ほんとに出来るの〜
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資産を運用する場合、「値動きの異なる商品に分散して投資・運用することが基本」です。
値動きの異なる商品（貯蓄，株式，債券、および投資信託）に分散投資することで、リスク（利益の変動幅）を小さくすることができます。
こうして、運用目的に適したリスクとリターンを実現するために、各種の金融資産を組み合わせた複合資産のことをポートフォーリオといいます。
下図は親爺のポートフォーリオです。
ちょっと株式投資の比率が高いかもしれませんが、親爺の自由になる金の範疇で投資をしているので、我が家のポートフォーリオとなるとその様子はガラッと変わり、ローリスク、ローリターンの貯蓄が一番多くなります。
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リスクを冒してもいいお金と、リスクを冒してはいけないお金を、しっかりと区別して投資しましょう。
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米国のファイナンシャル・プランナーが、リスクの高い株式への投資比率を決めるの目安として、「老後のための資産運用は100から自分の年齢を引いた割合だけ株式の振り分けなさい」とアドバイスするようです。
つまり、40歳の人であれば、 １００−４０＝６０で、資産の６０％を株式の振り分けることになります。
これはあくまでもアメリカのことで、日本では感覚的にここまで株式に振り分けている人は少ないのではないでしょうか。あくまでも、ひとつの目安として考えるのがいいでしょう。
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貯金 |
国内債券 |
投資信託 |
株式 |
| ローリスク・ローリターン |
75% |
25% |
0 |
0 |
| ミドルリスク・ミドルリターン |
30% |
25% |
50% |
0 |
| ハイリスク・ハイリターン |
0 |
0 |
50% |
50% |
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